Geld lenen met een tijdelijk contract

Geld lenen met een tijdelijk contract kan soms, maar een kredietverstrekker kijkt anders naar je aanvraag dan bij een vast dienstverband. Vooral de zekerheid van je inkomen speelt een belangrijke rol. Ook je maandlasten, andere leningen en persoonlijke situatie tellen mee.

Een tijdelijk contract betekent dus niet automatisch dat je aanvraag wordt afgewezen. Wel moet je duidelijk kunnen laten zien hoeveel inkomen je hebt en hoe waarschijnlijk het is dat je na de einddatum van je contract opnieuw inkomen ontvangt.

Waar kijkt een kredietverstrekker naar

Bij iedere lening moet een kredietverstrekker beoordelen of de maandlasten bij je passen. De aanbieder wil voorkomen dat je door de lening financiële problemen krijgt. Daarom kijkt deze niet alleen naar je salaris, maar naar je volledige financiële situatie.

Bij een tijdelijk contract kunnen onder meer de volgende punten meetellen:

• de hoogte en regelmaat van je inkomen
• de resterende looptijd van je arbeidscontract
• de vraag of je contract mogelijk wordt verlengd
• de duur van je dienstverband bij je huidige werkgever
• je vaste woonlasten en andere maandelijkse uitgaven
• bestaande leningen, creditcards en andere financiële verplichtingen
• eventuele betalingsachterstanden die bij een kredietregistratie zichtbaar zijn

De beoordeling verschilt per kredietverstrekker. De ene aanbieder kan meer waarde hechten aan de resterende contractduur, terwijl een andere aanbieder vooral naar je totale inkomen en lasten kijkt. Je kunt daarom niet alleen op basis van je contractvorm bepalen of lenen mogelijk is.

Je contractduur maakt verschil

Een tijdelijk contract heeft meestal een einddatum. Daardoor is je toekomstige inkomen minder zeker dan bij een contract voor onbepaalde tijd. Hoe langer je contract nog loopt, hoe meer duidelijkheid je vaak kunt geven over je inkomen tijdens de eerste periode van de lening.

Loopt je contract bijna af, dan kan de beoordeling lastiger worden. Dat geldt vooral wanneer er nog geen duidelijkheid is over verlenging. Een kredietverstrekker kan dan voorzichtig omgaan met het inkomen dat je na de einddatum verwacht te verdienen.

Een contract dat al meerdere keren is verlengd, kan juist extra informatie geven over je werk situatie. Toch biedt een verlenging geen garantie. Je werkgever moet een nieuwe afspraak maken en de kredietverstrekker kan daar niet zonder meer van uitgaan.

Een intentieverklaring kan helpen

Een werkgever kan soms een intentieverklaring afgeven. Daarin staat bijvoorbeeld dat de werkgever van plan is om je contract voort te zetten of om te zetten naar een vast dienstverband. Zo’n verklaring kan extra duidelijkheid geven over je toekomstige inkomen.

Een intentieverklaring is geen garantie dat je daadwerkelijk een vast contract krijgt. De werkgever kan zijn plannen wijzigen en omstandigheden kunnen veranderen. Daarom bepaalt de kredietverstrekker zelf hoeveel waarde aan de verklaring wordt gehecht.

Vraag je werkgever alleen om zo’n verklaring als de inhoud klopt. Laat geen verwachtingen vastleggen die niet met je werkgever zijn besproken. Een onjuiste of onduidelijke verklaring kan juist vragen oproepen tijdens de aanvraag.

Welke documenten heb je nodig

Een goede voorbereiding voorkomt vertraging. Bij een aanvraag moet je meestal informatie geven over je inkomen, woonlasten en financiële verplichtingen. Welke documenten precies nodig zijn, verschilt per aanbieder en per situatie.

Denk bijvoorbeeld aan:

• recente loonstroken
• een arbeidsovereenkomst met de einddatum
• een werkgeversverklaring
• een eventuele intentieverklaring
• gegevens over je huur of hypotheek
• informatie over bestaande leningen en betalingsverplichtingen
• bankafschriften wanneer daarom wordt gevraagd

Controleer of alle documenten actueel zijn en dezelfde gegevens bevatten. Een verschil tussen je loonstrook en de informatie op je werkgeversverklaring kan voor extra vragen zorgen. Vul de aanvraag eerlijk in en laat geen bestaande verplichtingen weg.

Bereken eerst wat je kunt dragen

Voordat je een aanvraag doet, is het verstandig om je eigen budget te bekijken. Kijk niet alleen naar de gewenste lening, maar vooral naar het bedrag dat iedere maand van je inkomen afgaat. Een lening kan tijdens je huidige contract betaalbaar lijken, maar na een contractverlenging of periode zonder werk anders uitpakken.

Maak daarom een overzicht van je maandelijkse inkomsten en uitgaven. Neem ook kosten mee die niet iedere maand terugkomen, zoals verzekeringen, onderhoud, eigen risico en gemeentelijke lasten. Houd daarnaast ruimte over voor onverwachte uitgaven.

Beantwoord voor jezelf de volgende vragen:

• Hoeveel geld houd ik na alle vaste lasten over?
• Kan ik de maandtermijn ook betalen als mijn inkomen tijdelijk lager wordt?
• Heb ik voldoende spaargeld voor een onverwachte rekening?
• Is de lening echt nodig of kan ik het doel uitstellen?
• Wat gebeurt er met mijn budget als mijn contract niet wordt verlengd?

Een kredietverstrekker maakt een eigen beoordeling. Je eigen berekening vervangt die beoordeling niet, maar helpt je wel om vooraf betere keuzes te maken.

Leen niet meer dan nodig

Bij een onzeker inkomen is het extra belangrijk om het leenbedrag beperkt te houden. Leen alleen voor een duidelijk doel en bepaal vooraf welk bedrag daarvoor nodig is. Een hoger bedrag leidt meestal tot hogere maandlasten of een langere looptijd.

Let ook op de totale kosten van de lening. De rente is niet het enige punt dat je moet bekijken. Kijk naar de maandtermijn, de looptijd en het totaalbedrag dat je terugbetaalt. Een lage maandtermijn kan aantrekkelijk lijken, maar bij een langere looptijd betaal je mogelijk langer.

Vergelijk niet alleen aanbieders op een losse rente. Controleer ook welke voorwaarden gelden, of extra aflossen mogelijk is en wat er gebeurt wanneer je financiële situatie verandert. Lees de informatie rustig door voordat je iets ondertekent.

Een persoonlijke lening of een andere vorm

Voor een eenmalige uitgave kiezen mensen vaak voor een persoonlijke lening. Je spreekt dan vooraf een bedrag, looptijd en maandtermijn af. Dat geeft duidelijkheid over de terugbetaling, maar je moet de maandlast gedurende de afgesproken periode wel kunnen dragen.

Andere kredietvormen kunnen anders werken. Bij een krediet met een flexibele opname of limiet is het soms lastiger om vooraf te zien hoe lang je schuld blijft staan. De voorwaarden en kosten verschillen per product. Laat de naam van een lening daarom niet de doorslag geven. Kijk vooral naar de werking, de totale lasten en het risico voor jouw situatie.

Lees voor meer algemene aandachtspunten ook de tips voor het afsluiten van een lening.

Wat als je aanvraag wordt afgewezen

Een afwijzing betekent niet altijd dat je nooit kunt lenen. Het kan zijn dat je contract bijna afloopt, dat je inkomen onvoldoende zekerheid biedt of dat je al veel maandelijkse verplichtingen hebt. Vraag zo nodig na welke informatie ontbrak of welke factor zwaar woog.

Doe niet direct meerdere aanvragen bij verschillende aanbieders zonder eerst de oorzaak te begrijpen. Een nieuwe aanvraag verandert je inkomen of contractduur niet. Het kan verstandiger zijn om eerst je financiële situatie te verbeteren, een contractverlenging af te wachten of een lager bedrag te overwegen.

Pas op met aanbieders die zonder controle beloven dat iedereen geld kan lenen. Een betrouwbare aanvraag begint met een beoordeling van je inkomen en lasten. Je moet ook vooraf duidelijk kunnen zien wat de lening kost en hoe je moet terugbetalen.

Wanneer kun je beter wachten

Wachten kan verstandig zijn wanneer je contract binnen korte tijd afloopt en je nog geen duidelijkheid hebt over een vervolg. Ook als je weinig financiële ruimte overhoudt, is een lening mogelijk geen goede oplossing. Een tijdelijk probleem los je niet altijd op met een schuld die nog jaren doorloopt.

Bekijk eerst of je het bedrag op een andere manier kunt regelen. Misschien kun je de aankoop uitstellen, sparen, een goedkopere oplossing kiezen of afspraken maken over betaling. Geld lenen is vooral verantwoord wanneer je vooraf weet waarvoor je leent en hoe je de maandlast kunt blijven betalen.

Zo bereid je jouw aanvraag voor

1. Bepaal welk bedrag je werkelijk nodig hebt.
2. Maak een overzicht van je inkomsten, vaste lasten en bestaande schulden.
3. Controleer de einddatum en voorwaarden van je arbeidscontract.
4. Vraag een actuele werkgeversverklaring aan als dat passend is.
5. Verzamel loonstroken en andere gevraagde documenten.
6. Vergelijk de totale kosten en voorwaarden van verschillende mogelijkheden.
7. Lees het aanbod volledig door voordat je akkoord gaat.

Geld lenen met een tijdelijk contract vraagt dus om extra voorbereiding. Je contractvorm is belangrijk, maar niet het enige onderdeel van de beoordeling. Door je inkomen en lasten duidelijk in kaart te brengen, weet je beter welke lening bij je situatie past en wanneer wachten verstandiger is.